Triodos Bank (Grupo)

El patrimonio total gestionado por Triodos Bank y los fondos bajo gestión creció un 19% , 1.300 millones de euros, hasta sumar un total de 8.000 millones de euros en 2012. (factores influyentes)

Los ingresos de Triodos Bank en 2012 crecieron un 18% y se situaron en los 152 millones de euros (2011: 129 millones de euros). Triodos Investment Management contribuyó en 23 millones de euros a esta cifra (2011: 23 millones de euros). Los ingresos por comisiones representaron el 31% (2011: 35%) de los ingresos totales, en línea con las expectativas.

El importe total de activos gestionados por el Grupo Triodos, que incluye las actividades bancarias de Triodos Bank, los fondos de inversión y la banca privada, creció en 1.300 millones de euros, es decir, un 19% hasta los 8.000 millones de euros.

El balance total de Triodos Bank se incrementó un 23%, hasta alcanzar los 5.300 millones de euros, debido al crecimiento constante de los fondos depositados y al éxito de la ampliación de capital. Las previsiones de crecimiento se situaban entre el 15 y el 20%.

El número total de clientes de Triodos Bank se ha incrementado un 23%, frente a unas previsiones de entre el 15 y el 20%. A finales de 2012, Triodos Bank tenía más de 437.000 clientes. Esto demuestra que un número cada vez mayor de personas está realizando una elección mucho más consecuente en sus decisiones financieras.

El ratio de gastos operativos sobre ingresos en 2012 fue del 66% (2011:70%), debido al incremento de los ingresos por intereses y comisiones por las actividades de préstamo y a un control estricto de los gastos.

El beneficio neto se situó en los 22,6 millones de euros, es decir, un incremento del 31%. (factores influyentes)

El beneficio antes de impuestos y provisiones de créditos se incrementó desde los 38,8 millones de euros hasta los 51,5 millones de euros, gracias al crecimiento del balance y los fondos gestionados y a una mayor eficiencia. El beneficio neto se situó en los 22,6 millones de euros, lo que supone un aumento del 31% (2011: 17,3 millones de euros). Las provisiones por préstamos de dudoso cobro se incrementaron ligeramente hasta el 0,67% de la cartera media de préstamos, en comparación con el 0,63% en 2011.

Triodos Bank registró una rentabilidad de los fondos propios (ROE) del 4,5% en 2012 (2011: 4,3%). El objetivo a medio plazo de Triodos Bank es incrementar la rentabilidad de los fondos propios hasta el 7% en condiciones económicas normales. Este objetivo debe considerarse como una media realista a largo plazo, de acuerdo con el modelo de negocio bancario de Triodos Bank. Las sucursales han demostrado que pueden lograr este nivel de rentabilidad en condiciones de estabilidad económica y financiera. El complejo entorno económico y financiero ha motivado que los bancos centrales mantuvieran los tipos de interés en niveles artificialmente bajos, así como la necesidad de aumentar las provisiones de la cartera de préstamos por encima de la media. Esto explica que la rentabilidad de los fondos propios se situase por debajo del 7% en 2012, en línea con las previsiones.

El plazo necesario para que Triodos Bank alcance el objetivo de rentabilidad del 7% dependerá de las oportunidades que surjan en el creciente mercado de la sostenibilidad. Aunque Triodos Bank seguirá trabajando para mejorar su rentabilidad, dadas las actuales condiciones de mercado no esperamos alcanzar este objetivo en los tres próximos años.

El beneficio por acción (certificado de depósito), que se calcula según el número medio de acciones en circulación durante el ejercicio de referencia, fue de 3,37 euros (2011: 3,18 euros), es decir, un incremento del 6%. Los beneficios se pusieron a disposición de los titulares de certificados.

Triodos Bank ha propuesto un dividendo de 1,95 euros por acción (2011: 1,95 euros). Este dato supondría un ratio de política de dividendos o pay-out ratio (el porcentaje del beneficio total distribuido en forma de dividendos) del 58% (2011: 61%).

El número total de clientes de Triodos Bank creció un 23%, superando el crecimiento previsto situado entre el 15 y el 20%. A finales de 2012, Triodos Bank contaba con más de 437.000 clientes. (factores influyentes)

Triodos Bank amplió su capital social en 96 millones de euros, un 25% de crecimiento, gracias a las campañas de emisión de nuevos certificados de depósito dirigidas principalmente a inversores minoristas y desarrolladas a lo largo del año en Holanda, Bélgica, el Reino Unido y España.

El número de titulares de certificados de depósito se ha incrementado desde los 21.638 hasta los 26.876. Los fondos propios han aumentado un 25%, pasando de 451 millones de euros a 565 millones de euros. Esta cifra incluye las entradas netas de capital y los beneficios (menos los dividendos). El mercado interno de compraventa de certificados de depósitos para acciones continuó operando de forma efectiva en 2012. A finales de año, el valor real de cada certificado de depósito era de 75 euros, en comparación con los 74 euros a cierre de 2011.

Desde principios de 2008, el ratio BIS (ratio de adecuación del capital), una medida importante de la solvencia de un banco, se ha calculado de acuerdo con las directrices de Basilea II. A finales de 2012, el ratio BIS era del 16,0% (2011: 14,4%). El ratio Core Tier I era del 15,9% (2011: 14,0%).