Red europea de sucursales
(Banca de Particulares y Banca de Empresas e Instituciones)

El desarrollo de una red europea de sucursales resulta fundamental para Triodos Bank, ya que le permite ampliar y compartir conocimientos y experiencias y aprovecharlos para dar servicio a la creciente Comunidad Triodos. Esta presencia europea le permite ofrecer un conjunto adecuado de servicios a miles de empresas y clientes individuales, y amplifica la importancia y el impacto de la banca sostenible.

Aunque todas las sucursales de Triodos Bank comparten los mismos valores con sus clientes y empleados, existen diferencias importantes entre países en la forma de desarrollar el negocio. La legislación, los incentivos fiscales y el apoyo público a los planes de sostenibilidad a veces difieren considerablemente en los distintos mercados. La diversidad cultural, dentro de cada país y entre países distintos, también influye en la forma de trabajar de Triodos Bank en cada sucursal.

En un contexto donde continúa la crisis de la deuda, las actividades de banca personal han proseguido su senda de crecimiento en 2013. Esto se ha debido en parte a la creciente demanda de cambio exigida por una parte de la sociedad, ya que muchas personas han optado por hacer una elección más consciente de con qué banco quieren trabajar.

Depósitos de clientes

Resumen de los depósitos de clientes por país

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Importes en millones de euros

31.12.2013

31.12.2012

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

Países Bajos

2.233,3

40

1.929,5

42

Bélgica

1.274,2

23

1097,4

24

Reino Unido

789,3

14

617,8

13

España

1.214,0

21

858,6

19

Alemania

139,3

2

90,2

2

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Total

5.650,1

100

4.593,5

100

 

 

 

 

 

Resumen de los depósitos de clientes por tipo de depósito

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Importes en millones de euros

31.12.2013

31.12.2012

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

Cuentas a la vista

2.757,3

49

2.261,8

49

Depósitos a plazo fijo

1.250,0

22

1.062,5

23

Otros depósitos de clientes

1.642,8

29

1.269,2

28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Total

5.650,1

100

4.593,5

100

 

 

 

 

 

Los ahorros confiados por los clientes permiten a Triodos Bank financiar empresas y organizaciones que benefician a la sociedad, el medio ambiente y la cultura. El incremento de los depósitos constituye un importante indicador de la capacidad de Triodos Bank para captar fondos suficientes para financiar organizaciones sostenibles.

Por las razones antes indicadas en este informe, las sucursales ofrecen una variedad de productos y servicios como parte de su objetivo estratégico clave, que consiste en ofrecer una operativa completa a sus clientes. Este objetivo se ha alcanzado en algunas sucursales y ya se está desarrollando en otras, lo que resulta en un fuerte crecimiento de los depósitos de clientes en 1.057 millones de euros, es decir, un 23%, frente a un crecimiento previsto de entre el 15 y el 20%.

En conjunto, este crecimiento continuado se ha registrado en todos los países donde opera Triodos Bank, gracias en parte a la mejora en los procesos de apertura de cuentas, más eficientes y sencillos, así como a la existencia de un mercado cada vez más receptivo y proclive a utilizar el dinero de una forma más consciente.

Al ofrecer a nuestros ahorradores, en algunos países, la oportunidad de donar una parte de los intereses que perciben a entidades sin ánimo de lucro, todos los años el banco apoya a fondo perdido a un número importante de estas. En 2013, 401 organizaciones (2012: 404) percibieron de esta forma donaciones por un importe total de 0,4 millones de euros (2012: 0,5 millones de euros).

Créditos

Cartera de crédito por sector en 2013

El crecimiento, cualitativo y cuantitativo, de la cartera de préstamos constituye un indicador importante de la contribución de Triodos Bank a una economía más sostenible. Todos los sectores en los que trabaja el banco se califican como sostenibles, y las empresas y los proyectos que financia contribuyen a la consecución de la misión de Triodos Bank.

Para garantizar que Triodos Bank financia solamente a empresas sostenibles, se realiza una valoración inicial de los prestatarios potenciales en términos del valor añadido creado en estas áreas. A continuación, se realiza un análisis de la viabilidad comercial de un posible préstamo y se decide si es una opción de banca responsable. Los criterios de financiación de Triodos Bank para valorar las solicitudes de préstamo pueden consultarse en la página web del banco.

Triodos Bank sigue enfocando su actividad principalmente hacia sectores sostenibles en los que ha acumulado un conocimiento y una experiencia considerables.

Medio ambiente (49%, 2012: 49%)

Este sector engloba proyectos relacionados con las energías renovables: energía solar, energía eólica, biomasa, energía hidroeléctrica y proyectos de ahorro energético. Otro ámbito clave es la agricultura ecológica en toda su cadena, desde las explotaciones agrícolas, la industria transformadora y los mayoristas hasta las pequeñas tiendas de productos naturales. También incluye el sector de la tecnología medioambiental, tales como las empresas de reciclaje y los proyectos de conservación de la naturaleza.

Sector social (29%, 2012: 28%)

Este sector incluye los préstamos concedidos a empresas sociales u organizaciones sin ánimo de lucro tradicionales, así como a empresas innovadoras que prestan servicios con claros objetivos sociales, tales como la vivienda social, el comercio justo, la integración de personas con discapacidad o en riesgo de exclusión social y las instituciones sociosanitarias.

Cultura y ocio (15%, 2012: 12%)

Este sector engloba los créditos concedidos a organizaciones dedicadas a la educación, turismo sostenible, agrupaciones religiosas, centros y organizaciones culturales y artistas.

El resto de la cartera de crédito incluye préstamos a corto plazo concedidos a ayuntamientos e hipotecas sostenibles para particulares.

Los sectores de crédito antes mencionados constituyen los principales ámbitos en los que Triodos Bank desarrolla sus actividades de financiación. En algunos de estos sectores, además de la financiación directa, el banco también invierte a través de sus fondos de inversión (ver más abajo el epígrafe dedicado a inversiones).

En 2013 la relación entre la cartera de crédito y el importe total de depósitos de clientes disminuyó hasta el 63% (2012: 72%). El objetivo de Triodos Bank consiste en dedicar al crédito entre el 70% y el 80% del total de los fondos depositados.

La calidad de la cartera de préstamos ha seguido siendo satisfactoria en términos generales, a pesar de la recesión económica. Esto, junto con una atención continuada a mantener y diversificar la cartera de préstamos, ha supuesto una reducción de la dotación total para provisiones por créditos de dudoso cobro hasta el 0,49% de la cartera media de préstamos (2012: 0,67%). Esta cifra se aproxima al objetivo de referencia a largo plazo del 0,25%. Estas provisiones se aplican cuando las pérdidas potenciales se materializan como consecuencia de la insolvencia definitiva de los prestatarios.

La cartera de crédito creció en 259 millones de euros, es decir, un 7,9%. La previsión de crecimiento se situaba entre el 15 y el 20%. La razón principal de este desfase ha sido la importante disminución de los préstamos de mayor importe concedidos a los ayuntamientos holandeses, debido principalmente a la gestión de tesorería. Estas inversiones se incluyen en la cartera de préstamos de conformidad con la legislación relativa a la elaboración de informes financieros. En los seis primeros meses de 2013, por consideraciones de gestión de tesorería, estos préstamos a corto plazo se clasificaron como otras inversiones, no incluidas en la cartera de préstamos. Obviando este cambio, el crecimiento de la cartera de préstamos se hubiera situado en torno al 14%.

La competencia en el mercado del crédito ha disminuido debido a la crisis financiera y a los mayores requisitos de capital exigidos a las entidades financieras, aunque en menor medida en aquellos sectores en los cuales Triodos Bank concentra su actividad de crédito. Al mismo tiempo, muchos bancos consideran la sostenibilidad como un mercado emergente y quieren iniciar su actividad comercial en el mismo.

Previsiones

En 2014 esperamos registrar un crecimiento más modesto del balance de Triodos Bank, fijándose las previsiones de crecimiento entre el 5% y el 15%.

Todas las sucursales centrarán sus esfuerzos en seguir ofreciendo o desarrollando un conjunto fiable de servicios. En Bélgica y el Reino Unido se está preparando el lanzamiento de una cuenta corriente para el año 2015 y 2016, respectivamente. Se prevé un crecimiento del número de clientes de entre el 10 y el 15% para todo el Grupo.

Se espera un crecimiento del 15% de la cartera de préstamos y de los fondos depositados. La meta de Triodos Bank consiste en centrarse principalmente en la calidad y en la diversificación de la cartera de préstamos. Nos concentraremos en préstamos que reflejen los esfuerzos de Triodos Bank para financiar aquellas ideas más vanguardistas en los distintos sectores a los que nos dirigimos: los emprendedores que desarrollarán los sectores sostenibles del futuro. En los próximos años prevemos nuevas disminuciones de las provisiones para créditos de dudoso cobro.