Triodos Bank (Grupo)

En 2013 los ingresos de Triodos Bank crecieron un 8% y se situaron en los 164 millones de euros (2012: 152 millones de euros). Triodos Investment Management contribuyó en 25 millones de euros a esta cifra (2012: 23 millones de euros). Los ingresos por comisiones representaron el 31% (2012: 31%) de los ingresos totales, en línea con las previsiones.

El importe total de activos gestionados por el Grupo Triodos, que incluye Triodos Bank, los fondos de inversión y la división de Banca Privada, se incrementó en 1.600 millones de euros, es decir, un 20% hasta alcanzar los 9.600 millones de euros.

El balance total de Triodos Bank se incrementó un 22% hasta alcanzar los 6.400 millones de euros, gracias al crecimiento constante experimentado por los fondos depositados y al éxito de la ampliación de capital. Las previsiones de crecimiento se situaban entre el 15 y el 20%.

El número total de clientes de Triodos Bank se incrementó un 18%, frente a unas previsiones de entre el 15 y el 20%. A finales de 2013, Triodos Bank superó un umbral importante, superando los 500.000 (517.000) clientes. Esto demuestra que cada vez más personas toman decisiones conscientes con relación a su banco y al uso de su dinero.

En 2013, el ratio de gastos operativos sobre ingresos fue del 69% (2012: 66%), debido a un menor crecimiento de los ingresos por intereses y comisiones procedentes de las actividades de préstamo y a pesar de un estricto control de los gastos.

El beneficio antes de impuestos y de las provisiones por insolvencias disminuyó desde los 51,5 millones de euros obtenidos en 2012 hasta los 51,0 millones de euros, a pesar del incremento tanto del balance como de los fondos gestionados. Esto se debió a un menor crecimiento de los ingresos procedentes de las actividades de préstamo. El beneficio neto alcanzó los 25,7 millones de euros, es decir, un incremento del 14% (2012: 22,6 millones de euros). La dotación de provisiones por créditos de dudoso cobro disminuyó ligeramente hasta el 0,49% de la cartera media de préstamos, en comparación con el 0,67% en 2012.

Triodos Bank obtuvo una rentabilidad de los fondos propios (ROE) del 4,3% en 2013 (2012: 4,5%). El objetivo a medio plazo de Triodos Bank es incrementar la rentabilidad de los fondos propios hasta el 7% en condiciones normales de mercado. Este objetivo del 7% debería considerarse como un objetivo realista a largo plazo, de acuerdo con el modelo de negocio bancario de Triodos Bank. Las sucursales más consolidadas han demostrado poder alcanzar este nivel de rentabilidad en condiciones de estabilidad económica y financiera.

El complejo contexto económico y financiero ha motivado que los bancos centrales mantengan los tipos de interés en niveles artificialmente bajos, presionando en consecuencia las rentabilidades a la baja. Al mismo tiempo, Triodos Bank optó por fijar unos ratios de capital más altos y reservas de tesorería que, junto con la necesidad de incrementar las provisiones de la cartera de préstamos con respecto a los últimos ejercicios, generaron una menor rentabilidad.

El plazo de tiempo necesario para que Triodos Bank alcance este objetivo de rentabilidad del 7% dependerá también de las oportunidades que surjan en el creciente mercado de la sostenibilidad. Aunque Triodos Bank seguirá trabajando para mejorar su rentabilidad, dadas las actuales condiciones de mercado no esperamos alcanzar este objetivo en los tres próximos años.

El beneficio por acción (certificado de depósito), calculado en función del número medio de acciones en circulación durante el ejercicio de referencia, fue de 3,23 euros (2012: 3,37 euros), lo que significa una disminución del 4%. Los beneficios se pusieron a disposición de los accionistas (titulares de certificados).

Triodos Bank ha propuesto la distribución de un dividendo de 1,95 euros por acción –certificado de depósito– (2012: 1,95 euros). Este dato supondría un ratio de dividendos (el porcentaje del beneficio total distribuido en forma de dividendos) del 60% (2012: 58).

Triodos Bank amplió su capital social en 68 millones de euros, es decir, un 14%, gracias a las campañas de emisión de nuevos certificados de depósito dirigidas principalmente a inversores minoristas lanzadas a lo largo del año en Holanda, Bélgica, el Reino Unido y España.

El número de titulares de certificados de depósito se incrementó desde los 26.876 hasta los 31.304. Los fondos propios crecieron un 16%, desde los 565 hasta los 654 millones de euros. En esta cifra se incluyen las entradas netas de capital y los beneficios netos (deducidos los dividendos). El mercado interno de compraventa de certificados de depósitos para acciones continuó operando de forma efectiva en 2013. A finales de año, el valor real de cada certificado de depósito era de 77 euros, en comparación con los 75 euros a cierre de 2012.

Desde principios de 2008, el ratio BIS (ratio de adecuación del capital), una medida importante de la solvencia de un banco, se ha calculado de acuerdo con las directrices de Basilea II. El ratio BIS a finales de 2013 era del 17,8% (2012: 16,0%). Triodos Bank se ha fijado un ratio de solvencia mínimo regulatorio del 14%. El ratio Core Tier I fue del 17,8% (2012: 15,9%).